מחשבון משקיע כשיר מאפשר לבדוק בתוך פחות מדקה אם אתם עומדים באחד התנאים הקבועים בחוק ניירות ערך. הזינו את שווי הנכסים הנזילים ואת ההכנסה השנתית וקבלו בדיקה ראשונית ומיידית, ללא עלות וללא שמירת הנתונים.
הסכומים נכונים לעדכון ההצמדה של ינואר 2025 ותקפים עד לעדכון הבא, ב־1 בינואר 2028. המקור: סעיף 9 לתוספת הראשונה לחוק ניירות ערך, התשכ"ח–1968. הבדיקה היא כלי עזר ראשוני בלבד ואינה מהווה ייעוץ משפטי, ייעוץ מס או ייעוץ השקעות, ואינה מקנה סיווג כמשקיע כשיר. הסיווג בפועל מחייב הצהרה חתומה ואימות של רו"ח או עו"ד.
מחשבון משקיע כשיר – האם אתה עומד בתנאים?
עולם של הזדמנויות השקעה נפתח בפני משקיעים שעומדים בהגדרת משקיע כשיר. משקיעים כשירים יכולים לקבל גישה לקרנות, השקעות אלטרנטיביות והזדמנויות שאינן זמינות לציבור הרחב. ענו על כמה שאלות קצרות ובדקו אם אתם עומדים בתנאים.
מהו משקיע כשיר ולמי מיועד המחשבון?
משקיע כשיר הוא משקיע העומד באחד מהתנאים הכלכליים שנקבעו בתוספת הראשונה לחוק ניירות ערך. עמידה בתנאים עשויה לאפשר למשקיע לקבל מידע על קרנות, השקעות פרטיות והזדמנויות השקעה שאינן מוצעות באותה מתכונת לציבור הרחב.
מחשבון המשקיע הכשיר מאפשר לבצע בדיקה ראשונית ומהירה באמצעות הזנת שווי הנכסים הנזילים וההכנסה השנתית. די בעמידה באחד משלושת המבחנים כדי לעמוד לכאורה בהגדרת משקיע כשיר.
מהם התנאים למשקיע כשיר בשנת 2026?
נכון לשנת 2026, יחיד יכול לעמוד בהגדרה באמצעות אחד מהמסלולים הבאים:
- מבחן הנכסים: נכסים נזילים בשווי העולה על 9,411,809 ש"ח.
- מבחן ההכנסה: הכנסה אישית העולה על 1,411,772 ש"ח בכל אחת משתי השנים האחרונות, או הכנסה של התא המשפחתי העולה על 2,117,657 ש"ח בכל אחת מהשנתיים האחרונות.
- המבחן המשולב: נכסים נזילים בשווי העולה על 5,882,380 ש"ח, ובנוסף הכנסה אישית העולה על 705,885 ש"ח בכל אחת משתי השנים האחרונות. לחלופין, ניתן לעמוד במסלול זה באמצעות הכנסת תא משפחתי העולה על 1,058,827 ש"ח.
אין צורך לעמוד בכל התנאים. עמידה באחד משלושת המסלולים מספיקה לצורך הבדיקה הראשונית.
אילו נכסים נחשבים נכסים נזילים?
לצורך בדיקת משקיע כשיר, נכסים נזילים עשויים לכלול מזומנים, פיקדונות, ניירות ערך סחירים, יחידות בקרנות נאמנות ונכסים פיננסיים נוספים הנכללים בהגדרת החוק.
דירת מגורים ונכסי נדל"ן אחרים אינם נכללים בדרך כלל בחישוב. גם קרנות פנסיה, קופות גמל ופוליסות ביטוח אינן נספרות כנכסים נזילים לצורך מבחן זה. מאחר שהסיווג עשוי להיות תלוי בסוג הנכס ובאופן שבו הוא מוחזק, מומלץ לקבל בדיקה מקצועית לפני חתימה על הצהרה.
כיצד משתמשים במחשבון משקיע כשיר?
הזינו את השווי הכולל של הנכסים הנזילים שבבעלותכם ואת ההכנסה השנתית הנמוכה מבין שתי השנים האחרונות. אם אתם בודקים עמידה לפי הכנסת התא המשפחתי, סמנו שיש לכם בן או בת זוג והזינו גם את הכנסתם.
המחשבון ישווה את הנתונים לשלושת המבחנים ויציג באילו מהם אתם עומדים. החישוב מתבצע בדפדפן בלבד והנתונים המוזנים אינם נשמרים ואינם נשלחים לאתר.
מה עושים לאחר שהמחשבון מציג תשובה חיובית?
תוצאת המחשבון היא בדיקה ראשונית ואינה מהווה אישור משפטי או סיווג רשמי. לפני הצטרפות להשקעה המיועדת למשקיעים כשירים, תתבקשו בדרך כלל לחתום על הצהרה ולהציג מסמכים המאמתים את הנתונים, בהתאם לדרישות הגוף המציע והדין החל.
לאחר אימות המעמד ניתן לבחון אפשרויות כגון קרנות גידור, השקעות פרטיות, אשראי פרטי, קרנות נדל"ן וקרנות השקעה נוספות. עצם העובדה שהשקעה מיועדת למשקיעים כשירים אינה מעידה שהיא מתאימה לכם או שרמת הסיכון שלה נמוכה.
למידע נוסף ניתן לקרוא את המדריך המלא על הגדרת משקיע כשיר ואפשרויות ההשקעה העומדות בפני משקיעים כשירים.
שאלות נפוצות על משקיע כשיר
האם צריך לעמוד בכל שלושת המבחנים?
לא. די בעמידה באחד משלושת המסלולים: מבחן הנכסים, מבחן ההכנסה או המבחן המשולב.
האם דירת מגורים נכללת בחישוב?
לא. דירת מגורים ונכסי נדל"ן אחרים אינם נחשבים בדרך כלל לנכסים נזילים לצורך מבחני המשקיע הכשיר.
האם קרן פנסיה וקופת גמל נכללות?
קרנות פנסיה, קופות גמל ופוליסות ביטוח אינן נכללות בדרך כלל בחישוב הנכסים הנזילים. לגבי מכשירים אחרים, לרבות קרנות השתלמות ומוצרים פיננסיים מיוחדים, כדאי לבדוק את הסיווג בהתאם לנסיבות.
האם תוצאה חיובית במחשבון מספיקה?
לא. המחשבון אינו מעניק מעמד רשמי. הגוף המציע עשוי לדרוש הצהרה חתומה, אסמכתאות ואימות מקצועי.
האם הסכומים מתעדכנים?
כן. הסכומים הקבועים בחוק מוצמדים ומתעדכנים מעת לעת. הסכומים המופיעים במחשבון מבוססים על עדכון ינואר 2025 ותקפים עד לעדכון הבא, הצפוי ב-1 בינואר 2028.